Cessione del Quinto Pensionati
Con la cessione del quinto della pensione non è mai troppo tardi per realizzare i tuoi sogni. Anche per i pensionati residenti all’estero!
Il prestito ideale, a portata di mano
Tassi fissi e agevolati, grazie alla convenzione INPS
Rimborso fino a 120 mesi
Procedura semplice e veloce
Il prestito dedicato ai pensionati a tassi agevolati e facile da richiedere.
Questa tipologia di finanziamento si rivolge in particolare ai titolari di pensioni erogate dall’INPS, INPS ex INPDAP e altri enti, prevede la possibilità di ottenere un importo da rimborsare con rate mensili trattenute direttamente dal cedolino della pensione. Con Banca di Sconto, anche i pensionati residenti all’estero possono richiedere la cessione del quinto della pensione.
Le caratteristiche e i vantaggi del finanziamento con Cessione del Quinto della Pensione
La cessione del quinto della pensione offre vantaggi maggiori rispetto ad un classico prestito personale. Questo grazie anche alla Convenzione INPS a cui Banca di Sconto aderisce e che prevede per i pensionati: tutele e tassi particolarmente agevolati rispetto a quelli di mercato, procedura di istruttoria semplificata.
Le principali caratteristiche del prestito con Cessione del Quinto della pensione:
- Durata: da 24 mesi fino a 120 mesi.
- Tasso: fisso.
- Rata: non può mai essere superiore a un quinto della pensione netta percepita.
- Comodità: la rata mensile è trattenuta direttamente dalla pensione.
- Assicurazione: la copertura assicurativa è prevista obbligatoriamente per legge e copre il rischio vita.
- Rinnovo: la cessione può essere rinegoziata decorsi i 2/5 della durata, dando così la possibilità al cliente di ottenere della liquidità aggiuntiva. Se invece la durata della cessione è inferiore o uguale a 60 mesi, si può valutare di rinegoziare anticipatamente il finanziamento. In entrambi i casi, il cliente recupera gli interessi di dilazione non maturati.
- Coesistenza: la Cessione del Quinto della pensione può essere concessa anche in presenza di altre trattenute, a condizione che la somma di tutte le trattenute non superi il 40% della pensione netta.
- Semplicità: è sufficiente la firma singola. Per la richiesta bastano il cud e il modello Obis M.
- Facilità di accesso: possono richiedere il finanziamento anche coloro che hanno avuto disguidi bancari.
- Tranquillità: non è necessaria la motivazione sulla destinazione del finanziamento.
- Modalità di erogazione: con bonifico bancario oppure con assegno.
Durante tutto l’iter della richiesta puoi contare sull’assistenza di Banca di Sconto e della sua rete agenti.
Chiama Banca di Sconto per avere maggiori informazioni.
Domande frequenti
Che cos'è la Cessione del Quinto?
La Cessione del Quinto è una particolare forma di prestito personale a medio lungo termine, riservata a lavoratori dipendenti e pensionati, che il cliente rimborsa mediante la cessione alla banca di una quota (sino ad un massimo di un quinto appunto) della propria retribuzione/pensione.
Chi può ottenere la Cessione del Quinto?
Possono richiedere la cessione del quinto solo ed esclusivamente i Pensionati e i Lavoratori Dipendenti che presentino determinate caratteristiche in relazione alla categoria giuridica del Datore di Lavoro (Stato, Pubblica Amministrazione, Aziende Private), all'anzianità di sevizio maturata e alla tipologia di contratto di lavoro subordinato.
Il tasso del prestito con cessione del quinto è fisso o variabile?
Il tasso di interesse è fisso per tutta la durata del prestito e il piano di ammortamento è a rata costante (ammortamento alla francese). Possono essere previsti nel contratto di finanziamento oltre agli interessi anche altri costi ed in particolare le spese di istruttoria, gli oneri fiscali e nel caso il finanziamento venisse distribuito attraverso un intermediario del credito anche eventuali costi provvigionali.
È possibile estinguere anticipatamente un prestito con cessione del quinto per richiederne un altro (rinnovo)?
Sì, il Cliente ha questa possibilità sia con lo stesso finanziatore che con un altro soggetto purché l'estinzione non avvenga prima che siano scaduti i due quinti della durata originaria del prestito, ovvero il 40%. Esempio: se viene effettuata una cessione dello stipendio per 120 mesi il rinnovo dell'operazione non può avvenire prima della scadenza di 48 rate, pari ai due quinti di 120 mesi. Il rinnovo comporta la concessione di un nuovo prestito la cui approvazione rimane in ogni caso rimessa all'attività istruttoria insindacabile della banca. In caso di rinnovo, al cliente viene liquidata la somma pari alla differenza tra il netto ricavo del nuovo finanziamento e quanto necessario per estinguere il precedente. È possibile estinguere il finanziamento anche prima del suddetto termine minimo purché la durata del prestito oggetto di estinzione risulti pari a 5 anni e quella del nuovo sia 120 mesi. Tale opzione è, tuttavia, effettuabile una sola volta ovvero solo nei casi in cui il cliente non abbia mai stipulato un'altra operazione di cessione del quinto in precedenza.
Quali solo le garanzie richieste prima di concedere un prestito con cessione del quinto?
In caso di cessione del quinto dello Stipendio le garanzie previste per legge sono:
- La costituzione di un vincolo a favore della banca sul TFR (Trattamento di Fine Rapporto ai sensi dell’articolo 2120 del codice civile e indennità similari) maturato e maturando dal cliente presso il proprio Datore di Lavoro o Fondo Pensione. Il TFR è destinato a garantire il rimborso del prestito in caso di cessazione, qualunque sia la causa, nel corso del periodo di ammortamento del prestito, del rapporto di lavoro tra cliente e il Datore di Lavoro. In forza del suddetto vincolo il Cliente non può avvalersi per tutta la durata del prestito del diritto di cui all’articolo 2120 comma 6° del codice civile (anticipazioni del TFR) se non per la quota eccedente l’importo del debito residuo del prestito.
- La stipula di due polizze assicurative di cui una a copertura del Rischio Vita e un’altra, ad integrazione dell’eventuale TFR, a copertura del Rischio Impiego del Cliente.
- In caso di Cessione del Quinto della Pensione l’unica garanzia è costituita dalla polizza assicurativa a copertura del Rischio Vita del cliente.
Qual è la differenza tra decorrenza del piano di ammortamento del prestito con cessione del quinto e decorrenza di avvio delle trattenute da parte del datore del lavoro?
In caso di mancato avvio delle trattenute da parte del Datore di Lavoro o dell'Ente Pensionistico nei termini previsti dal contratto di prestito o comunicati da quest'ultimi in fase di notifica del contratto stesso, potrà essere effettuato sulle mensilità successive il recupero delle rate scadute mediante l'applicazione di una o più ritenute aggiuntive mensili. Lo stesso recupero potrà essere effettuato in caso di riduzione o sospensione in corso di ammortamento del prestito della retribuzione o della pensione.
